La mayoría de calculadoras te muestran números que no existen. Esta te dice cuánto vale realmente tu inversión en euros de hoy, descontando inflación, impuestos y comisiones.
Capital aportado, nominal y real a lo largo del tiempo. La diferencia entre las curvas verde y naranja es el coste real de la inflación.
Añade dividendos, impuestos reales, libertad financiera y el año exacto en que tu dinero trabaja más que tú.
Abrir calculadora completa →El interés compuesto es el mecanismo por el que los rendimientos de una inversión generan, a su vez, nuevos rendimientos. En lugar de recibir intereses solo sobre el capital inicial, los intereses se reinvierten y pasan a formar parte del capital que genera intereses en el siguiente periodo.
El resultado es un crecimiento exponencial, no lineal: cuanto más tiempo permanece invertido el dinero, más rápido crece.
La inflación compuesta funciona igual que el interés compuesto, pero en sentido contrario: cada año erosiona un porcentaje de tu poder adquisitivo, y ese efecto se acumula. Con un 2,5% de inflación anual, 10.000 € de hoy equivalen a 7.812 € de poder adquisitivo en 10 años. Si tu inversión crece al 6% nominal pero la inflación es del 2,5%, tu rentabilidad real es aproximadamente del 3,4%, no del 6%.
Para una inversión sin aportaciones adicionales:
Donde r es la rentabilidad anual y n es el número de años. Con aportaciones periódicas, el cálculo se aplica año a año acumulando cada aportación nueva.
La mayoría de calculadoras de interés compuesto calculan el capital final nominal: la cifra que verás en tu cuenta bancaria o bróker. Pero ese número ignora un coste real y constante: la inflación.
Si tu inversión crece un 7% anual pero la inflación es del 3%, tu rentabilidad real no es del 7%. Es aproximadamente del 4%. La diferencia no desaparece, se la queda la economía.
La fórmula exacta (Fisher) es: (1 + nominal) / (1 + inflación) − 1. Para rentabilidades moderadas la diferencia con la aproximación es pequeña, pero en horizontes largos el impacto en el capital acumulado puede ser enorme.
Con 10.000 € iniciales y 3.000 € anuales durante 20 años al 7%:
— Capital nominal: aproximadamente 175.000 €
— Capital real (en euros de hoy): aproximadamente 113.000 €
La diferencia son más de 60.000 € que la inflación erosiona silenciosamente. Esta calculadora te muestra esa diferencia desde el primer momento.
Un fondo con una comisión del 1,5% anual frente a un ETF con 0,2% parece una diferencia pequeña. En 20 años, esa diferencia puede suponer más del 20% del capital final. Las comisiones se aplican sobre el capital acumulado, no sobre la aportación: el efecto es también compuesto, pero en sentido contrario.
Esta calculadora usa el mismo motor de cálculo que la calculadora completa de RentabilidadReal.com, que incluye inflación integrada en cada año del historial, impuestos sobre dividendos y plusvalías, comisiones anuales acumuladas, y el capital real en euros de hoy en cada punto de la curva.